In gedachten al bezig met het pensioen? Alleen AOW is geen vetpot en de hoogte van het pensioen valt misschien wel tegen. Om financieel gezien op hetzelfde niveau te blijven leven, is er een optie om extra pensioen op te bouwen. Het is zelfs mogelijk om te sparen en van fiscale voordelen te profiteren. En gewone spaarrekening levert geen geld op. Sparen voor het pensioen met fiscaal voordeel wel. Bijvoorbeeld met banksparen.

Financieel goed leven met extra pensioen
Banksparen met belastingvoordeel om te sparen voor extra pensioen is een aantrekkelijke optie. Het gespaarde geld komt op een geblokkeerde rekening te staan en is dus echt bedoeld als aanvulling op pensioen of AOW. Dat betekent dat tussentijdse opname niet tot de mogelijkheden behoort. Banksparen voor het pensioen betekent wel dat het mogelijk is om het kapitaal van een lijfrenteverzekering te gebruiken. Bijvoorbeeld als het geld van de lijfrentepolis vrijkomt om met dat bedrag verder te sparen. Een andere optie is de lijfrentepolis uitkeren via een bankspaarrekening.

Beginnen met sparen voor aanvullend pensioen
De start met sparen voor aanvullend pensioen begint bij het openen van een bankspaarrekening. Deze manier van pensioensparen is heel flexibel. Er is geen verplichting om iedere maand of elk jaar een vast bedrag op de rekening te storten. Het sparen van een bedrag per maand of per jaar is wat dat betreft vrij in te vullen. Het belastingvoordeel zit hem in het gegeven dat de inleg aftrekbaar is van het inkomen in Box 1. Een deel van de inleg is op deze manier terug te krijgen. Er geldt wel een maximum aan de fiscale aftrek en dat bedrag is afhankelijk van de jaarruimte.

Verder sparen met vrijgekomen lijfrente
Een lijfrente die vrijkomt, biedt meerdere opties. Een daarvan is de lijfrente te gebruiken om door te sparen voor een aanvullend pensioen. Dat is zelfs nog tot vijf jaar mogelijk na het bereiken van de pensioengerechtigde AOW-leeftijd. Ook hiervoor geldt dat er belastingvoordelen zijn. Bijvoorbeeld dat er geen vermogensrendementsheffing van toepassing is op het spaarsaldo in Box 3. Extra inleg is mogelijk als er jaarruimte is. Dat levert ook een fiscaal voordeel op in verband met de aftrek in Box 1.

Aantrekkelijke rente
Het is natuurlijk de bedoeling om het ingelegde geld verder te laten groeien. Dat is met banksparen mogelijk omdat er sprake is van een aantrekkelijke rente. Er is bovendien sprake van een keuze tussen de toepassing van een variabele of een vaste rente. Het is altijd mogelijk om in de toekomst een variabele rente om te zetten naar een vaste rente in een deposito. Een variabele rente biedt het voordeel van flexibiliteit. Bijvoorbeeld als het gaat om het moment van starten met het uitkeren van het opgebouwde bedrag. Een vaste rente heeft het voordeel om gedurende een bepaalde periode vast te staan. De hoogte van de vaste rente is afhankelijk van de gekozen looptijd. Bij vroegtijdig overlijden is er bij banksparen overigens sprake van het uitkeren van het saldo aan de nabestaanden.